Куда инвестировать с минимальным риском в 2020 году?

Есть свободные деньги, которые хотелось бы сохранить и приумножить? Пора начать инвестировать!
Как правило, в этих случаях открывают вклад в банке. 

Сегодня средняя ставка по вкладам - 6% годовых, а более выгодные инструменты связаны с риском. Чтобы увеличить сберечь и приумножить накопления, следует выбирать надежные инструменты инвестирования.

Начинающему инвестору подойдут следующие варианты:

  • облигация федерального займа (ОФЗ)
  • индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
  • инвестиции в недвижимость с проектным финансированием банка

Рассмотрим каждый инструмент по следующим параметрам:

  • Защищенность вложений
  • Простота входа и управления
  • Доходность

Теперь рассмотрим каждый инструмент по этим параметрам, оценивив его по 5-балльной шкале.

1. Облигация федерального займа (ОФЗ)

Ценная бумага с фиксированной доходностью. Выпуская облигации, государство берет деньги в долг на время (период погашения), затем возвращает деньги (номинал) с процентами (купоны). Купоны выплачиваются по графику, пока государство (эмитент) пользуется деньгами инвестора.

  • Защищенность вложений. Выше, чем у банковского вклада. Прекратить выплаты по облигациям государство может только в случае дефолта.
  • Простота входа и управления. Покупка и продажа ОФЗ возможна через любого брокера.
  • Доходность. Чуть выше, чем у банковских вкладов. Чем дольше период погашения, тем выше доходность ОФЗ.

Итого:

Защищенность вложений: 5/5
Простота: 5/5
Доходность: 3/5

2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Расширенный инструмент для инвестирования на фондовом рынке. Открыв ИИС, можно покупать и ОФЗ, и акции и другие ценные бумаги. Позволяет получать дополнительную доходность в виде налогового вычета.

  • Защищенность вложений. Частично гарантируется.  Деньги, внесенные на ИИС, хранятся на депозитарии. Ценные бумаги, приобретенные через ИИС, не застрахованы.  Существует риск потери сбережений, однако есть возможность оформить вычет по форме 2НДФЛ в размере 13% годовых через 3 года.
  • Простота входа и управления. ИИС открывают через брокера. Чтобы заработать на рынке ценных бумаг, нужно ориентироваться в тенденциях фондового рынка, проводить финансовый и технический анализ. Многое зависит от сервиса, предоставляемого брокером.

Существует 2 схемы получения вычета с ИИС:

Вычет типа А (вычет на взносы) позволяет возвращать ранее уплаченный налог, то есть, подходит тем, кто официально трудоустроен и может подтвердить доход.
Вычет типа Б (вычет на доход) позволяет НЕ платить НДФЛ с прибыли (кроме дивидендов). Такой тип вычета подходит для тех инвесторов, которые не могут подтвердить доход, в том числе, для индивидуальных предпринимателей, которые не платят НДФЛ. 

  • Доходность. Не гарантирована, но можно получить вычет в размере 13% годовых.

Итого:

Защищенность вложений: 3/5
Простота: 4/5
Доходность: 3/5

3. Инвестиции в жилую недвижимость с проектным финансированием банка

Инструмент стал актуален после реформы строительной отрасли 1 июля 2019 года. С выходом закона об обязательном использовании счетов эскроу у застройщиков возникла потребность в свободных средствах для старта новых проектов и внутренних нужд. Инвесторы могут вкладывать в новостройки по эскроу с доходностью 13% годовых. Главное преимущество заключается в том, что инструмент связан с рынком первичной недвижимости. А недвижимость - надежный актив, который стабильно растет в цене.

  • Защищенность вложений гарантируется банком эскроу-агентом. После того, как 1-й дольщик принял квартиру и зарегистрировал право собственности, застройщик направляет пакет документов в банк. Банк раскрывает счета эскроу, выплачивает инвесторам их деньги + 11,5% годовых. Если счета эскроу не будут раскрыты к указанной дате, деньги выплатит застройщик. Если у инвестора в качестве обеспечения есть квартира в построенном доме, ее можно забрать. 
  • Простота входа и управления. Чтобы начать инвестировать в недвижимость с проектным финансированием банка, нужно предоставить застройщику займ на сумму от 100 тыс. руб. под 11,5% годовых. При заключении сделки подписываются документы, гарантирующие выплату банком денег с процентами со счетов эскроу после сдачи дома.
  • Доходность. В договоре указывается фиксированная ставка доходности в размере 13% годовых.

Итого:

Защищенность вложений: 5/5
Простота: 5/5
Доходность: 5/5

Оценка инструментов по 5-балльной шкале

Инструмент Защищенность
вложений
Простота входа и управления Доходность
Облигации федерального займа 5 5 3
Индивидуальный инвестиционный счет 3 4 3
Инвестиции в новостройки
с проектным финансированием банка
5 5 5
Все статьи блога